Qui peut m'aider quand mon entreprise va mal ?
Quand la crise frappe, beaucoup de dirigeants se retrouvent seuls face a leurs difficultes. Par meconnaissance des dispositifs existants, par fierte ou par sentiment d'echec, ils tardent a chercher de l'aide. Pourtant, un ecosysteme complet de structures publiques, associatives et privees existe en France pour accompagner les entreprises en difficulte. Ce guide dresse la cartographie complete de ces aides, avec pour chacune ce qu'elle apporte, qui peut en beneficier, comment y acceder et si elle est gratuite ou payante.
Les structures de premiere ligne
Le tribunal de commerce
Ce qu'il apporte : Le tribunal de commerce n'est pas seulement un lieu de jugement. Il est aussi un lieu de prevention. Le president du tribunal de commerce peut convoquer un dirigeant pour un entretien confidentiel des les premiers signaux de difficulte. C'est l'entretien de prevention, qui permet de faire le point et d'orienter vers les bonnes solutions.
Qui peut en beneficier : Tout dirigeant d'une entreprise commerciale, meme avant toute cessation de paiements.
Comment y acceder : Contacter le greffe du tribunal de commerce du siege social de l'entreprise. L'entretien est confidentiel.
Cout : Gratuit.
La CCI (Chambre de Commerce et d'Industrie)
Ce qu'elle apporte : Les CCI disposent de conseillers specialises en prevention des difficultes. Elles proposent un diagnostic gratuit de la situation de l'entreprise, une orientation vers les dispositifs adaptes et parfois un accompagnement individuel sur plusieurs mois.
Qui peut en beneficier : Toute entreprise inscrite au registre du commerce.
Comment y acceder : Prendre rendez-vous avec le service « entreprises en difficulte » ou « prevention » de la CCI de votre departement.
Cout : Gratuit pour le diagnostic et l'orientation. Certains accompagnements approfondis peuvent etre payants mais subventionnes.
La CMA (Chambre de Metiers et de l'Artisanat)
Ce qu'elle apporte : Equivalent de la CCI pour les artisans. Memes services de diagnostic, d'orientation et d'accompagnement, adaptes aux specificites de l'artisanat.
Qui peut en beneficier : Entreprises artisanales inscrites au repertoire des metiers.
Comment y acceder : Contacter la CMA de votre departement.
Cout : Gratuit pour le diagnostic initial.
Les dispositifs de mediation et de negociation
Le mediateur du credit
| Caracteristique | Detail |
|---|---|
| Ce qu'il apporte | Mediation entre l'entreprise et ses banques lorsqu'un credit est refuse ou retire |
| Qui peut en beneficier | Toute entreprise confrontee a un refus ou une restriction de credit |
| Comment y acceder | Saisine en ligne sur mediateurducredit.fr ou aupres de la Banque de France |
| Delai | Premiere prise de contact sous 48 heures |
| Cout | Gratuit |
| Taux de succes | Environ 60 % des mediations aboutissent a un accord |
Le mediateur du credit est un dispositif puissant et sous-utilise. Il peut debloquer des situations ou la banque a coupe les lignes de credit ou refuse un financement. La saisine est simple et rapide.
Le mediateur des entreprises
Ce qu'il apporte : Mediation dans les conflits commerciaux entre entreprises (retards de paiement, litiges contractuels, ruptures abusives). Il peut egalement intervenir dans les relations avec les administrations publiques.
Qui peut en beneficier : Toute entreprise, quel que soit le secteur.
Comment y acceder : Saisine en ligne sur mediateur-des-entreprises.fr.
Cout : Gratuit.
La CCSF (Commission des Chefs de Services Financiers)
Ce qu'elle apporte : Echelonnement des dettes fiscales et sociales (impots, URSSAF, cotisations retraite). La CCSF reunit l'ensemble des creanciers publics autour de la table pour negocier un plan de reglement global.
Qui peut en beneficier : Toute entreprise a jour de ses obligations declaratives et en difficulte de paiement.
Comment y acceder : Deposer un dossier aupres de la Direction Departementale des Finances Publiques (DDFiP).
Cout : Gratuit. Le plan de reglement peut s'etaler sur 12 a 36 mois.
Les dispositifs d'accompagnement specialises
Le CIP (Centre d'Information sur la Prevention des difficultes des entreprises)
| Caracteristique | Detail |
|---|---|
| Ce qu'il apporte | Entretien confidentiel et gratuit avec des professionnels (avocats, experts-comptables, juges consulaires) |
| Qui peut en beneficier | Tout dirigeant d'entreprise confronte a des difficultes |
| Comment y acceder | Prendre rendez-vous aupres du CIP de votre departement |
| Format | Entretien individuel de 1 a 2 heures |
| Cout | Gratuit |
| Atout cle | Pluridisciplinarite des intervenants et confidentialite totale |
Le CIP est l'un des dispositifs les plus utiles et les moins connus. Il permet d'obtenir un diagnostic multidisciplinaire gratuit en une seule seance, avec des professionnels experimentes qui ne cherchent pas a vendre leurs services.
APESA (Aide Psychologique aux Entrepreneurs en Souffrance Aigue)
Ce qu'elle apporte : Soutien psychologique d'urgence pour les dirigeants en detresse. Le dispositif est declenche par un signalement (souvent par le greffe du tribunal, un mandataire judiciaire ou un expert-comptable) et mis en oeuvre par un psychologue clinicien dans les 24 heures.
Qui peut en beneficier : Tout dirigeant en situation de souffrance psychologique liee a des difficultes d'entreprise.
Comment y acceder : Signalement par un professionnel partenaire ou contact direct via apesa-france.com.
Cout : Gratuit. Les premieres seances sont prises en charge par le dispositif.
Reseau Entreprendre
Ce qu'il apporte : Accompagnement individuel par un chef d'entreprise benevole (mentorat), prets d'honneur et integration dans un reseau d'entrepreneurs.
Qui peut en beneficier : Dirigeants porteurs d'un projet de developpement ou de redressement. Le candidat doit convaincre un comite d'engagement.
Comment y acceder : Deposer un dossier aupres de l'antenne locale de Reseau Entreprendre.
Cout : Gratuit. Les prets d'honneur sont a taux zero.
Initiative France
Ce qu'il apporte : Prets d'honneur a taux zero pour financer le redressement ou la transformation de l'entreprise. Accompagnement par un parrain benevole.
Qui peut en beneficier : Createurs et repreneurs d'entreprises, mais aussi dirigeants en phase de redressement.
Comment y acceder : Contacter la plateforme Initiative France de votre territoire.
Cout : Gratuit. Prets d'honneur de 2 000 a 50 000 euros.
Les financeurs publics
BPI France
| Service | Nature | Montant | Condition |
|---|---|---|---|
| Garantie bancaire | Garantie de pret | Jusqu'a 70 % du pret | Dossier bancaire solide |
| Pret Atout | Pret sans garantie | 50 000 a 5 M EUR | Entreprise de plus de 3 ans |
| Avance Remboursable | Financement innovation | Variable | Projet innovant |
| Fonds de garantie restructuration | Garantie | Variable | Entreprise en restructuration |
BPI France est un acteur incontournable pour les entreprises en difficulte qui disposent encore d'un projet de redressement credible. La garantie BPI facilite l'obtention de prets bancaires que les banques refuseraient autrement.
Le FDES (Fonds de Developpement Economique et Social)
Ce qu'il apporte : Prets du Tresor aux entreprises en difficulte de taille significative (generalement plus de 50 salaries). Le FDES intervient quand les solutions de marche sont epuisees.
Qui peut en beneficier : Entreprises de taille intermediaire en difficulte, avec un plan de redressement credible.
Comment y acceder : Via le CIRI (Comite Interministeriel de Restructuration Industrielle) pour les grandes entreprises, ou le CRP (Commissaire aux Restructurations et a la Prevention des difficultes) au niveau regional.
Cout : Pret a taux reduit, souvent conditionne a un effort de l'ensemble des parties prenantes.
Les professionnels prives
L'expert-comptable
Le premier interlocuteur du dirigeant en difficulte est souvent son expert-comptable. Mais tous les experts-comptables ne sont pas formes a la gestion de crise. Le dirigeant doit s'assurer que son expert-comptable est capable de produire un previsionnel de tresorerie, d'analyser les marges par activite et d'orienter vers les bons dispositifs.
L'avocat specialise en droit des entreprises en difficulte
Un avocat specialise est indispensable des que la situation se complique. Il intervient pour evaluer les risques personnels du dirigeant, negocier avec les creanciers, preparer un dossier de mandat ad hoc ou de conciliation, et accompagner en procedure collective.
Le professionnel du retournement (manager de transition)
Pour les entreprises de taille significative, un professionnel du retournement peut intervenir pendant quelques mois pour stabiliser la situation, mettre en place un plan d'action et accompagner la transition. L'Association pour le Retournement des Entreprises (ARE) federe ces professionnels.
| Professionnel | Quand le solliciter | Cout indicatif |
|---|---|---|
| Expert-comptable | Des les premiers signes | 200-500 EUR/mois (honoraires courants) |
| Avocat en difficulte | Des que la cessation de paiements est envisagee | 200-400 EUR/h |
| Manager de transition | Quand le dirigeant est depasse operationnellement | 1 500-3 000 EUR/jour |
| Conseil en restructuration | Pour structurer un plan de retournement | 2 000-5 000 EUR/jour |
Les associations de soutien aux dirigeants
60 000 rebonds
Mission : Accompagner les dirigeants apres un echec entrepreneurial (liquidation, faillite) pour les aider a rebondir professionnellement et personnellement.
Format : Accompagnement collectif et individuel sur 12 mois, mentoring, ateliers thematiques.
Acces : Candidature en ligne sur 60000rebonds.com.
Cout : Gratuit.
Second Souffle
Mission : Programme d'accompagnement collectif pour les dirigeants en difficulte, porte par les CCI.
SOS Entrepreneurs
Mission : Permanence telephonique et orientation pour les dirigeants en situation de crise.
Comment choisir le bon dispositif
Par type de difficulte
| Situation | Premier reflexe | Deuxieme etape |
|---|---|---|
| Refus de credit bancaire | Mediateur du credit | BPI France |
| Retards de paiement URSSAF/impots | CCSF | Expert-comptable |
| Perte de clients majeurs | CCI / CMA | Conseil en strategie |
| Conflit avec un partenaire commercial | Mediateur des entreprises | Avocat |
| Detresse psychologique | APESA | Medecin, psychologue |
| Cessation de paiements imminente | CIP + avocat specialise | Tribunal de commerce |
| Besoin de financement urgent | BPI France + banque | Initiative France |
La regle d'or
Ne pas attendre d'etre au bord du gouffre pour appeler a l'aide. Plus le dirigeant sollicite de l'aide tot, plus les options sont nombreuses et les solutions efficaces. Chaque mois d'attente reduit le perimetre des possibles.
Ce qu'il faut retenir
L'ecosysteme d'aide aux entreprises en difficulte en France est riche et largement gratuit. Du tribunal de commerce au mediateur du credit, des CCI aux associations de soutien, les ressources existent pour accompagner le dirigeant a chaque etape de la crise.
Le premier pas est souvent le plus difficile : admettre qu'on a besoin d'aide et decrocher le telephone. Mais c'est aussi celui qui fait la plus grande difference. Les dirigeants qui s'entourent tot ont significativement plus de chances de trouver une issue favorable que ceux qui s'isolent dans la gestion solitaire de leur crise.